Hypothekarfinanzierung in Form eines Konsortialkredits
Hypothekarfinanzierung in Form eines Konsortialkredits
Diverse Medien berichten von einem Engagement der Obwaldner Kantonalbank (OKB) gegenüber einer in Schwierigkeiten geratenen Investorengruppe im Detailhandel und Immobilienbereich. Die OKB hat eine Aufhebung des Bankgeheimnisses für bestimmte Sachverhalte erreicht, um über diese Finanzierung informieren zu können. Es handelt sich um ein Engagement in Form eines grundpfandgesicherten Konsortialkredits, an dem mehrere Banken beteiligt sind.
Die OKB ist seit 2020 mit 24,3 Millionen Franken an einem ausserkantonalen Konsortialkredit beteiligt. Diese Finanzierung wurde einem Immobilienunternehmen gewährt, das mehreren Investoren gehört. Der Kredit ist erstrangig grundpfandgesichert. Als Sicherheit dient eine voll vermietete Liegenschaft an erstklassiger Lage im Stadtzentrum von Zürich. Bis dato wurden sämtliche Zinsen und Amortisationen vertragskonform bezahlt.
Das Kreditgeschäft gehört zum Kerngeschäft der OKB. Als führendes Hypothekarinstitut im Kanton hat sie Kundenausleihungen im Umfang von knapp 4200 Millionen Schweizer Franken. «Von den rund 4200 Millionen Franken Ausleihungen sind mehr als 93 Prozent mit Grundpfand gedeckt», sagt Margrit Koch, CEO der OKB. Davon befinden sich über 92 Prozent der belehnten Liegenschaften im Kanton Obwalden und in angrenzenden Kantonen. Die OKB finanziert keine Liegenschaften ausserhalb der Schweiz. Bei all ihren Geschäften orientiert sich die OKB am Kantonalbankengesetz, der Eigentümerstrategie sowie allen regulatorischen Vorschriften und wägt die Risiken sorgfältig ab. Im Rahmen ihrer Strategie und ihres Geschäftsmodells tätigt die OKB sowohl schweizweite Finanzierungen als auch Konsortialkredite in einem sehr begrenzten Umfang. Dies im Sinne eines professionellen Risikomanagements, beispielsweise einer geografischen Diversifikation.
Nichtsdestotrotz kann es vorkommen, dass ein Kreditnehmer in Schwierigkeiten gerät. Deshalb beurteilt die Bank laufend ihr Portfolio und bildet Rückstellungen und Wertberichtigungen für inhärente sowie direkt zugewiesene Risiken. Margrit Koch erklärt: «Per Ende Geschäftsjahr 2023 weist die OKB 32 Millionen Franken Rückstellungen und Wertberichtigungen für Kreditrisiken aus. Diese Risikovorsorge trägt der aktuellen Risikosituation auf dem Gesamtbestand der Kundenausleihungen adäquat Rechnung und lässt auf ein solides Geschäftsmodell sowie eine restriktive Risikopolitik schliessen.»
